자동차 담보 대출은 고금리와 경기 침체로 인해 인기가 많아지고 있습니다. 가장 쉽게 받을 수 있는 신용 대출과 부동산을 담보로 대출을 받는 것이 가장 일반적이지만 위 두 가지 대출을 이용하지 못하는 분들이라면 자동차 대출을 알아보고 계실 것입니다. 자동차로도 담보 대출이 가능하다는 것이 정말 다행스러운 일이라고 생각하는 분들도 계실 것입니다.
다만 이 대출 상품의 장단점이 매우 뚜렷하고 치명적인 단점이 있기 때문에 정말 신중하게 결정하셔야 합니다. 지금부터 차량 담보 대출에 관련된 일반적인 내용을 안내해 드리겠습니다.
글의 순서
자동차 담보 대출이란?
말 그대로 본인 소유의 자동차를 담보로 대출을 받는 것입니다. 자동차를 구입할 때 받는 대출과는 무관합니다. 자동차를 구입할 때 받는 대출은 보통 신차 대출이라고 부릅니다. 자동차 담보 대출은 자동차를 구입하고 보통 3개월 이후에 받을 수 있습니다.
차량 담보 대출은 보통 무직자도 받을 수 있습니다. 신용 등급과 소득에 무관하게 대출을 해준다는 곳도 꽤 있습니다. 물론 개인의 소득이나 신용 등급에 따라 한도와 금리가 다릅니다.
장점
자동차 담보 대출의 장점은 부동산이 아닌 자동차를 담보로 대출을 받을 수 있다는 점입니다. 자동차를 할부로 구입했다고 해도 담보 대출을 받을 수 있습니다. 자동차의 시세보다 한도를 조금 더 주는 편입니다.
나름 간편하게 대출을 이용할 수 있습니다. 온라인으로 접수하고 당일에 대출이 실행되는 경우가 많습니다. 준비할 서류도 그렇게 많지 않기 때문에 편리합니다.
단점
대출의 금리가 아주 높습니다. 최소 15%에서 20%가 넘는 경우도 있습니다. 아무리 고금리 시대가 되었다고 해도 금리가 정말 높기 때문에 이자 부담이 상당합니다.
신용 등급이 바로 하락합니다. 자동차 담보 대출의 최대 단점입니다. 신용 등급은 하락하게 되면 다시 높이기 매우 어렵고 오랜 시간이 소요됩니다. 그렇기 때문에 자동차 담보 대출을 이용하는 것을 권유하진 않습니다.
자동차에 저당이 잡힙니다. 향후에 대출을 갚지 못하게 되면 압류당하고 자동차의 소유권이 금융 회사로 넘어가게 됩니다.
취급하는 곳
2 금융권
보통 카드사나 캐피탈회사에서 자동차 담보 대출을 취급합니다. 현재(2023년 1월 기준) 최저 금리는 4.9%, 최고 금리는 17.9%정도입니다. 최저 금리로 대출을 받는 것은 거의 불가능할 듯 싶습니다. 보통 8%에서 12%정도로 예상되는데 소득 금액이 적거나 신용 등급에 문제가 있다면 대출이 불가하거나 더 높은 금리가 책정될 가능성이 높습니다.
| 하나캐피탈 | 현대캐피탈 | |
| 금리 | 4.9%~16.9% | 6.4%~17.9% |
| 한도 | 1억 | 6,000만 원 |
| 기간 및 상환 방법 | 최대 10년, 원리금 균등 분할 상환 | 최대 5년 , 원리금 균등 분할 상환 |
| 중도 상환 수수료 | 2%, 3년 후 없음 | 없음 |
| 대상 | 본인 명의 차량 3개월 이상 소유 고객 | 본인 명의 차량 3개월 이상 소유 고객 |
| 취급 수수료 근저당권 설정, 해지 비용 | 근저당권 해지 비용 발생(설정 비용 X) 5,000만 원 이상 시 인지세 발생(50% 부담) | 없음 |
가장 대표적인 2 금융권 회사는 하나캐피탈과 현대캐피탈입니다. 위의 표에서 보시다시피 두 회사의 장단점이 있는데요. 전반적으로 하나 캐피탈의 장점이 조금 더 많아 보입니다. 한도, 금리가 아주 큰 장점이며 최대 기간도 10년까지 된다는 점이 눈에 띕니다. 다만 근저당권 해지 비용과 중도 상환 수수료가 3년 이내에 2%가 있다는 점이 단점입니다.
개인적으로 두 회사 중에 고민하신다면 하나캐피탈을 이용하시는 것이 조금 더 나은 선택이 될 수 있겠네요.
3 금융권
인터넷에 검색해보면 다양한 대부 업체가 존재하는 것을 알 수 있습니다. 그 업체의 사이트에 들어가게 되면 승인 사례들이 나오는데요. 승인 사례를 보면 정말 놀라운 사실이 하나 있습니다. 바로 대출 금리입니다. 대출 금리가 최소 15%에서 20%에 육박합니다. 정말 높은 금리입니다. 대출 승인 금액은 자동차의 시세보다 조금 더 많이 나오긴 합니다.
어느 모 업체의 자동차 담보 대출 내용입니다.
| 대상 | 본인 or 공동명의의 자동차를 소유한 만 20세 이상 |
| 금리 | 최대 연 20% |
| 기간 및 상환 방식 | 1년~5년, 원리금 균등 분할 상환, 자유 상환, 1년 거치 원리금 균등 분할 상환 |
| 대출 수수료 | 취급 수수료 및 기타 비용 없음 |
| 대출 지역 | 전국 가능 |
| 중도 상환 수수료 | 상품에 따라 다름 |
다만 금리가 너무 높기 때문에 4금융권의 대출을 이용하시면 엄청난 이자가 부담될 수 있습니다. 물론 경제적으로 어려워 대출이 정말 시급한 분들이 계십니다. 이분들에게는 도움이 많이 될 수 있지만 혹시나 향후에 대출을 갚지 못한다면 바로 신용 불량자가 될 것이며 더 좋지 않은 상황이 될 수 있습니다.
결론
자동차 담보 대출은 정말 마지막 보루로 이용하시면 좋을듯 싶습니다. 대출 금리가 매우 높고 신용 등급이 바로 하락하기 때문에 최대한 피하시는 것을 추천합니다. 만약 정말 돈이 필요한 상황이라면 받아야겠지만 상환을 할 수 있는 능력을 갖추어야 하며 상환 계획도 철저하게 세운 후 받는 것을 추천합니다.
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